Pagini

marți, 20 ianuarie 2015

De ce nu despagubesc societatile de asigurari ?

   Rolul unei polite de asigurare este sa te ajute din punct de vedere financiar in momentul in care ai un eveniment neprevazut. Conditia primordiala pentru a primi despagubire este ca acel eveniment nepravazut sa faca parte din riscurile asigurate stipulate in conditiile de asigurare. La prima vedere sistemul pare destul de simplu si destul de usor de aplicat, motiv pentru care majoritatea celor care isi incheie o polita de asigurare  cunosc acest aspect sau afla de la un apropiat si incearca sa profite de pe urma politei de asigurare ( "ca doar tot a platit un an degeaba"). Cand spun profita, trebuie sa mentionez ca este dreptul lor. Problemele apar in momentul in care daunele reclamate sunt exagerate sau produse intentionat. Din acest motiv firmele de asigurari s-au pus foarte bine la punct in ultimul timp si reusesc sa limiteze de la plata astfel de dosare. Din cauza acestor indivizi care incearca sa fraudeze companiile de asigurari, cat si a celor care sunt in sistem si au profitat de acest aspect, cel mai mult au de suferit persoanele nevinovate care au evenimente foarte rare, mai exact vor intampina dificultati in procesul de despagubire.

    Trebuie sa stiti ca firmele de asigurari sunt foarte bine puse la punct si daca vor gasi cea mai mica neregula la dosar cu siguranta nu va vor despagubi.
  
    Este un cerc vicios, companiile de asigurari fac "exces de zel" in momentul in care resping dosare  de la plata sau platesc partial ( asta reiese din numarul mare de reclamatii intemeiate) , cum de altfel si majoritatea pagubitilor cer daune tot timpul in plus,  cred ca este absolut necesar o educatie in ceea ce priveste functionarea sistemului cat si binenteles penalizarea companiilor de asigurari care nu isi indeplinesc obligatiile contractuale dar si tragerea la raspundere a celor care profita de acest sistem.
  
   

miercuri, 14 ianuarie 2015

Top asiguratori in functie de numarul de reclamatii

     Poate ati observat ca in momentul in care accesati site-ul unei societati de asigurari apare o fereastra in care sunt mentionate numarul de reclamatii primite in ultimile 3 luni.  Trebuie avut in vedere ca aceste reclamatii se refera strict la cele primite prin intermediul ASF. Numarul real al acestora cu siguranta este mai mare decat cel afisat pe site avand in vedere ca reclamatiile se pot face si direct catre companiile de asigurari sau prin intermediul avocatilor , acestea din urma nefiind  contorizate.

   Conform datelor prezentate pe site-urile companiilor de asigurari, topul in functie de numarul de reclamatii primite in anul 2014 prin intermediul ASF arata astfel:



        Numarul mare de reclamatii pe care il au unele companii nu este atat de relevant pentru a trage concluzii referitor la seriozitatea acestora, important este modul in care reclamatiile au fost rezolvate. Faptul ca sunt companii de asigurari care au avut un procent atat de mare  de petitii intemeiate (reclamatii rezolvate in favoarea pagubitilor)  denota un comportament nu tocmai corect al instrumentarii dosarelor de dauna. Este inacceptabil ca la unele companii procentul de petitii intemeiate sa fie atat de mare.
  
        Acest top se refera strict la companiile de asigurari care sunt autorizate sa vanda RCA, datele din tabel fiind publice pe site-ul companiilor de asigurari.                                                                          



luni, 12 ianuarie 2015

EXTERNALIZAREA CONSTATARII DAUNELOR - o masura necesara

 
 Implementarea masurii de externalizare a constatarii daunelor pentru asigurarea de raspundere civila ar una dintre cele mai bune solutii pentru a imbunatati imaginea pietei de asigurari. In majoritatea tarilor civilizate acest lucru functioneaza de foarte multi ani cu succes, constatarea daunelor efectuandu-se de catre o firma terta  specializata in evaluarea daunelor.

 In momentul de fata stim cu totii cum functioneaza sistemul, practic firma de asigurari care emite polita de asigurare efectueaza si constatarea daunelor. Cu siguranta opinia inspectorului de dauna va fi una subiectiva, solutiile tehnologice adoptate de catre inspectori vor fi cele in favoarea companiei de asigurari. Pe langa acest comportament un alt mare inconvenient este timpul mare de asteptare de la avizarea de dauna pana la efectuarea constatarii. Firmele de asigurari nu au nici un interes sa suplimenteze numarul de angajati in departamentul de constatare/lichidare  sau sa urgenteze procesul de constatare - lichidare.

    Aceasta masura de externalizare ar fi buna atat pentru pagubit cat si pentru firmele de asigurari. Avantajul in cazul firmelor de asigurari ar fi micsorarea costurilor lunare fixe , cum ar fi costul agentiilor din fiecare judet  (chirie spatiu, masina, casier, inspector dauna etc)  cat si delegarea raspunderii in cazul constatarii daunelor.  Cel mai important avantaj pentru persoana pagubita ar fi opinia inspectorului de dauna, care va fi una independenta si impartiala, astfel evitandu-se suspiciunile pagubitului referitor la corectitudinea solutiilor tehnologice adoptate.

  Cu siguranta externalizarea constatarii daunelor nu se doreste de catre unele companii din piata de asigurari din motive evidente, dar mai devreme sau mai tarziu aceasta masura va fi adoptata ca si cerinta a "companiilor mama".



marți, 16 decembrie 2014

Constatarea amiabila de accident... in viitor!


      Despre formularul de constatare amiabila s-a tot vorbit, gasiti informatii pe toate site-urile de specialitate, in schimb toate aceste informatii care va intereseaza, cum ar fi: "cum se completeaza formularul ?" sau "de ce asiguratorul spune ca vina este impartita 50/50 ?"- vezi culpa comuna , sau "de ce trebuie sa refac formularul?", le aflati tardiv, dupa completarea formularului. Avand in vedere numarul mare de situatii delicate care apar dupa completarea formularului de constatare amiabila nu inteleg de ce nu se gasesc solutii pentru a nu mai intampina astfel de probleme… De ce nu anticipam ce se va intampla in piata asigurarilor? Oare nu ar trebui ca fiecare societate de asigurari sa iti permita sa intocmesti un constat amiabil electronic? Sa poti completa informatii direct pe site sau intr-o aplicatie imediat dupa producerea evenimentului si sa genereze automat un raport/constat amiabil? De ce nu se elimina din birocratie si din probleme?

     Probabil un astfel de sistem va fi adoptat peste foarte multi ani , cel putin la noi in tara, dar pana atunci ar fi recomandat ca sfaturile de pe pagina verso a formularului de constatare amiabila sa fie actualizate, binenteles cu acordul celor de la Insurance Europe. Este inutil sa scrie pe verso ca acest formular poate fi folosit si pentru asigurarea CASCO in caz de furt/incendiu in limita legislatiei, PENTRU ca nu ajuta aceasta informatie cu nimic. In locul acestei informatii ar fi fost util sa recomande schimbul de acte in copie intre cele doua persoane implicate in accident, efectuarea catorva fotografii care sa ajute la instrumentarea corecta a dosarului.  Nu am inteles niciodata de ce la casuta nr.6 scrie Asigurat / Detinator polita ( vezi documentul de asigurare) , era mult mai simplu sa scrie proprietar auto ( vezi talon / carte de identitate auto).

     In alta ordine de idei, probleme intampina si Asiguratorii in stabilirea vinovatiei. Pentru ca societatile de asigurari care despagubesc pe politele CASCO (in situatia in care asiguratul lor nu este vinovat) isi vor recupera banii de la Asiguratorul de raspundere civila al vinovatului de producerea accidentului, si nu de multe ori acelasi caz poate fi tratat diferit de catre firmele de asigurari, motiv pentru care actualizarea protocolului semnat de catre firmele de asigurari ar trebui revizuit.

    Poate ca pana nu ies la pensie unii oameni din sistem , multe dintre aceste probleme nu vor disparea...

miercuri, 10 decembrie 2014

Formidabilul RCA !!!

     Astazi, domnul Misu Negritoiu, Presedintele ASF, a facut cateva declaratii referitor la piata de asigurari RCA. Dansul face referiri la faptul ca prima de asigurare a crescut cu 3% in primele noua luni ale anului si ca din evidentele ASF prima medie anuala este de 515 lei. Dupa aceste declaratii trebuie sa recunosc ca am fost putin bulversat. Primul lucru pe care l-am facut a fost sa rog un prieten care detine o franciza la unul dintre cei mai mari borkeri din piata,  sa intocmeasca o analiza a primelor de asigurare RCA incasate de agentia lui. Cifrele pe care le-am primit sunt urmatoarele: din totalul politelor vandute de la inceputul anului, aproximativ 600 la numar, prima medie anuala rezultata a fost de 1100 lei. Poate conteaza mai putin, este doar un broker  din multi altii, cu siguranta nu toate evidentele brokeri-lor arata la fel,  dar  acest raport intocmit de catre angajatii ASF pare sa fie o analiza a pensionarilor soferi din Romania sau poate ca toti tinerii din Romania si-au inmatriculat masinile pe numele parintilor. Ma intreb daca domnul Misu Negritoiu stie cat costa un RCA la un camion, dar pentru o persoana juridica, sau pentru un tanar de pana in 25 de ani ?! Sincer, nu am pretentia sa cunoasca toate aspectele din piata de asigurari,  dar am pretentia sa aplice legea in cazul Asiguratorilor care nu isi indeplinesc obligatiile contractuale si sa se asigurare ca platim corect pentru produsele de asigurare fara sa existe diferente uriase de pret intre tineri si varstnici, p.f. si p.j. 
  

luni, 8 decembrie 2014

Costul RCA-ului, un mister ?

In urma cu putin timp sute de oameni au iesit in strada cerand demisia conducerii ASF acuzand pretul tot mai ridicat al RCA-ului.  Oamenii au iesit in strada pe buna dreptate, intr-adevar pretul unui RCA a crescut considerabil in ultimul timp, dar principalul vinovat nu este ASF.
Pentru a intelege mecanismul care a dus la cresterea tarifelor trebuie explicate cateva aspecte. In primul rand prima de asigurare este stabilita de catre fiecare societate de asigurari in parte. Metoda de calcul se bazeaza in mare parte pe valoarea daunelor platite in anul anterior, deci cu cat se platesc mai multe daune, cu atat pretul RCA-ului va creste. Conform ASF, rata daunei a asiguratorilor care practica RCA este de peste 100%, adica platesc mai mult decat incaseaza. Din aceasta simpla ecuatie, cel mai castigat este service-ul auto. Service auto care a profitat din plin odata cu introducerea programelor de emitere a devizelor de reparatii similare cu cele din occident. Practic, costul unei reparatii decontate de firma de asigurari poate fi si de doua ori mai mare decat costul reparatiei masinii suportate de proprietar.  De acest aspect au profitat cel mai mult service-urile de "cartier" care pot practica tarife la nivel de reprezentanta auto, chiar si mai mari cu toate ca materialele folosite nu sunt de multe ori de cea mai buna calitate. Paradoxal, acest lucru nu a deranjat directorii de daune din companiile de asigurari, probabil cum nici persoanele responsabile din ministerul de transporturi nu sunt deranjate de faptul ca un km de autostrada in Romania costa cel putin dublu fata de un km construit in Austria prin munti.
Un alt factor important care a dus la cresterea daunalitatii in ultimi ani, a fost lipsa unei baze de date comune, pentru a putea preveni tentativele de frauda.
Trebuie mentionat faptul ca si numarul mare de accidente grave a influentat rata daunei in mod negativ, ajungandu-se la despagubiri materiale si morale de ordinul zecilor sau chiar sutelor de mii de euro.
Toate aceste lucruri enumerate mai sus se reflecta in evolutia tarifelor practicate de asiguratori.

Cu siguranta piata asigurarilor din Romania nu a ajuns la maturitate, dar dupa o perioada mare de timp,  multe din lucrurile enumarate mai sus au inceput deja sa fie corectate. Un exemplu ar fi ca incepand de anul urmator preturile practicate de service-urile multimarca nu mai pot depasi preturile de reprezentanta.

Probabil, daca si unele dintre societati care nu au un renume prea bun dar domina piata de RCA din simplul motiv ca practica tarife mai mici,  isi vor schimba comportamentul fata de clienti, binenteles cu ajutorul ASF, consumatorul va incepe sa aibe incredere in produsele de asigurare.






vineri, 31 ianuarie 2014

Ce trebuie sa stim despre daunele produse locuintelor !


  Din fericire putem gasi informatii pertinente pe internet despre asigurarile obligatorii si facultative ale locuintelor. Despre polita obligatorie nu pot spune decat un singur lucru: este inutil sa obligi populatia, in special de la oras, sa-si incheie o astfel de polita.
   In alta ordine de idei politele facultative sunt mai mult decat necesare. Mai jos gasiti cateva informatii pe care trebuie sa le stiti inainte de a incheia o polita de asigurare facultativa:

- asigurati-va locuinta la valoarea reala sau valoarea de piata, astfel evitati riscul de a incasa despagubirea proportional, mai exact,  daca valoarea locuintei pe piata este de 50.000 euro iar suma asigurata din polita este de 25.000 euro, in cazul unei daune de 1000 lei vei fi despagubit cu 500 lei ;

- atentie sporita la valorea sumei asigurate pentru bunuri. Este recomandat sa reflecte realitatea, trebuie sa stiti ca in caz de dauna, pentru a incasa suma corecta este necesar sa prezentati facturile de achizitie ale bunurilor;

-  unul dintre riscurile neacoperite si destul de des intalnit este "infiltratia" , atentie nu se considera infiltratie ca risc neacoperit patrunderea apei de la apartamentul superior, acest caz se despagubeste de catre toate societatile de asigurari. Cazul cel mai des intalnit ca risc neacoperit este inundatia de la terasa blocului ale apartamentelor de la ultimul etaj;

-  verificati daca aveti inclusa in polita clauza de raspundere civila fata de terti,  astfel in cazul in care apartamentele vecinilor sunt afectate de o inundatie/explozie produsa in apartamentul dvs. societatea de asigurari prea riscul si ii despagubeste in limita unei sume de bani;

- o alta clauza interesanta este asistenta la domiciliu. In cazul unei fisurari de conducta societatea de asigurari va trimite acasa un instalator pentru a va remedia problema, fara costuri suplimentare, dar in limita unei sume de bani;

Mai este bine de stiut ca daunele se pot rezolva in doua moduri: fie apelati la o firma de specialitate, in prealabil agreata de asigurator, fie incasati despagubirea direct dvs. in regie proprie, iar reparatia o efectuati prin forte proprii sau cu ajutorul cunostiintelor.
BannerFans.com