Pagini

marți, 16 decembrie 2014

Constatarea amiabila de accident... in viitor!


      Despre formularul de constatare amiabila s-a tot vorbit, gasiti informatii pe toate site-urile de specialitate, in schimb toate aceste informatii care va intereseaza, cum ar fi: "cum se completeaza formularul ?" sau "de ce asiguratorul spune ca vina este impartita 50/50 ?"- vezi culpa comuna , sau "de ce trebuie sa refac formularul?", le aflati tardiv, dupa completarea formularului. Avand in vedere numarul mare de situatii delicate care apar dupa completarea formularului de constatare amiabila nu inteleg de ce nu se gasesc solutii pentru a nu mai intampina astfel de probleme… De ce nu anticipam ce se va intampla in piata asigurarilor? Oare nu ar trebui ca fiecare societate de asigurari sa iti permita sa intocmesti un constat amiabil electronic? Sa poti completa informatii direct pe site sau intr-o aplicatie imediat dupa producerea evenimentului si sa genereze automat un raport/constat amiabil? De ce nu se elimina din birocratie si din probleme?

     Probabil un astfel de sistem va fi adoptat peste foarte multi ani , cel putin la noi in tara, dar pana atunci ar fi recomandat ca sfaturile de pe pagina verso a formularului de constatare amiabila sa fie actualizate, binenteles cu acordul celor de la Insurance Europe. Este inutil sa scrie pe verso ca acest formular poate fi folosit si pentru asigurarea CASCO in caz de furt/incendiu in limita legislatiei, PENTRU ca nu ajuta aceasta informatie cu nimic. In locul acestei informatii ar fi fost util sa recomande schimbul de acte in copie intre cele doua persoane implicate in accident, efectuarea catorva fotografii care sa ajute la instrumentarea corecta a dosarului.  Nu am inteles niciodata de ce la casuta nr.6 scrie Asigurat / Detinator polita ( vezi documentul de asigurare) , era mult mai simplu sa scrie proprietar auto ( vezi talon / carte de identitate auto).

     In alta ordine de idei, probleme intampina si Asiguratorii in stabilirea vinovatiei. Pentru ca societatile de asigurari care despagubesc pe politele CASCO (in situatia in care asiguratul lor nu este vinovat) isi vor recupera banii de la Asiguratorul de raspundere civila al vinovatului de producerea accidentului, si nu de multe ori acelasi caz poate fi tratat diferit de catre firmele de asigurari, motiv pentru care actualizarea protocolului semnat de catre firmele de asigurari ar trebui revizuit.

    Poate ca pana nu ies la pensie unii oameni din sistem , multe dintre aceste probleme nu vor disparea...

miercuri, 10 decembrie 2014

Formidabilul RCA !!!

     Astazi, domnul Misu Negritoiu, Presedintele ASF, a facut cateva declaratii referitor la piata de asigurari RCA. Dansul face referiri la faptul ca prima de asigurare a crescut cu 3% in primele noua luni ale anului si ca din evidentele ASF prima medie anuala este de 515 lei. Dupa aceste declaratii trebuie sa recunosc ca am fost putin bulversat. Primul lucru pe care l-am facut a fost sa rog un prieten care detine o franciza la unul dintre cei mai mari borkeri din piata,  sa intocmeasca o analiza a primelor de asigurare RCA incasate de agentia lui. Cifrele pe care le-am primit sunt urmatoarele: din totalul politelor vandute de la inceputul anului, aproximativ 600 la numar, prima medie anuala rezultata a fost de 1100 lei. Poate conteaza mai putin, este doar un broker  din multi altii, cu siguranta nu toate evidentele brokeri-lor arata la fel,  dar  acest raport intocmit de catre angajatii ASF pare sa fie o analiza a pensionarilor soferi din Romania sau poate ca toti tinerii din Romania si-au inmatriculat masinile pe numele parintilor. Ma intreb daca domnul Misu Negritoiu stie cat costa un RCA la un camion, dar pentru o persoana juridica, sau pentru un tanar de pana in 25 de ani ?! Sincer, nu am pretentia sa cunoasca toate aspectele din piata de asigurari,  dar am pretentia sa aplice legea in cazul Asiguratorilor care nu isi indeplinesc obligatiile contractuale si sa se asigurare ca platim corect pentru produsele de asigurare fara sa existe diferente uriase de pret intre tineri si varstnici, p.f. si p.j. 
   Oare cati dintre cei care cititi acest blog si aveti masini platiti anual 500 lei pentru un RCA ?!

luni, 8 decembrie 2014

Costul RCA-ului, un mister ?

In urma cu putin timp sute de oameni au iesit in strada cerand demisia conducerii ASF acuzand pretul tot mai ridicat al RCA-ului.  Oamenii au iesit in strada pe buna dreptate, intr-adevar pretul unui RCA a crescut considerabil in ultimul timp, dar principalul vinovat nu este ASF.
Pentru a intelege mecanismul care a dus la cresterea tarifelor trebuie explicate cateva aspecte. In primul rand prima de asigurare este stabilita de catre fiecare societate de asigurari in parte. Metoda de calcul se bazeaza in mare parte pe valoarea daunelor platite in anul anterior, deci cu cat se platesc mai multe daune, cu atat pretul RCA-ului va creste. Conform ASF, rata daunei a asiguratorilor care practica RCA este de peste 100%, adica platesc mai mult decat incaseaza. Din aceasta simpla ecuatie, cel mai castigat este service-ul auto. Service auto care a profitat din plin odata cu introducerea programelor de emitere a devizelor de reparatii similare cu cele din occident. Practic, costul unei reparatii decontate de firma de asigurari poate fi si de doua ori mai mare decat costul reparatiei masinii suportate de proprietar.  De acest aspect au profitat cel mai mult service-urile de "cartier" care pot practica tarife la nivel de reprezentanta auto, chiar si mai mari cu toate ca materialele folosite nu sunt de multe ori de cea mai buna calitate. Paradoxal, acest lucru nu a deranjat directorii de daune din companiile de asigurari, probabil cum nici persoanele responsabile din ministerul de transporturi nu sunt deranjate de faptul ca un km de autostrada in Romania costa cel putin dublu fata de un km construit in Austria prin munti.
Un alt factor important care a dus la cresterea daunalitatii in ultimi ani, a fost lipsa unei baze de date comune, pentru a putea preveni tentativele de frauda.
Trebuie mentionat faptul ca si numarul mare de accidente grave a influentat rata daunei in mod negativ, ajungandu-se la despagubiri materiale si morale de ordinul zecilor sau chiar sutelor de mii de euro.
Toate aceste lucruri enumerate mai sus se reflecta in evolutia tarifelor practicate de asiguratori.

Cu siguranta piata asigurarilor din Romania nu a ajuns la maturitate, dar dupa o perioada mare de timp,  multe din lucrurile enumarate mai sus au inceput deja sa fie corectate. Un exemplu ar fi ca incepand de anul urmator preturile practicate de service-urile multimarca nu mai pot depasi preturile de reprezentanta.

Probabil, daca si unele dintre societati care nu au un renume prea bun dar domina piata de RCA din simplul motiv ca practica tarife mai mici,  isi vor schimba comportamentul fata de clienti, binenteles cu ajutorul ASF, consumatorul va incepe sa aibe incredere in produsele de asigurare.






vineri, 31 ianuarie 2014

Ce trebuie sa stim despre daunele produse locuintelor !


  Din fericire putem gasi informatii pertinente pe internet despre asigurarile obligatorii si facultative ale locuintelor. Despre polita obligatorie nu pot spune decat un singur lucru: este inutil sa obligi populatia, in special de la oras, sa-si incheie o astfel de polita.
   In alta ordine de idei politele facultative sunt mai mult decat necesare. Mai jos gasiti cateva informatii pe care trebuie sa le stiti inainte de a incheia o polita de asigurare facultativa:

- asigurati-va locuinta la valoarea reala sau valoarea de piata, astfel evitati riscul de a incasa despagubirea proportional, mai exact,  daca valoarea locuintei pe piata este de 50.000 euro iar suma asigurata din polita este de 25.000 euro, in cazul unei daune de 1000 lei vei fi despagubit cu 500 lei ;

- atentie sporita la valorea sumei asigurate pentru bunuri. Este recomandat sa reflecte realitatea, trebuie sa stiti ca in caz de dauna, pentru a incasa suma corecta este necesar sa prezentati facturile de achizitie ale bunurilor;

-  unul dintre riscurile neacoperite si destul de des intalnit este "infiltratia" , atentie nu se considera infiltratie ca risc neacoperit patrunderea apei de la apartamentul superior, acest caz se despagubeste de catre toate societatile de asigurari. Cazul cel mai des intalnit ca risc neacoperit este inundatia de la terasa blocului ale apartamentelor de la ultimul etaj;

-  verificati daca aveti inclusa in polita clauza de raspundere civila fata de terti,  astfel in cazul in care apartamentele vecinilor sunt afectate de o inundatie/explozie produsa in apartamentul dvs. societatea de asigurari prea riscul si ii despagubeste in limita unei sume de bani;

- o alta clauza interesanta este asistenta la domiciliu. In cazul unei fisurari de conducta societatea de asigurari va trimite acasa un instalator pentru a va remedia problema, fara costuri suplimentare, dar in limita unei sume de bani;

Mai este bine de stiut ca daunele se pot rezolva in doua moduri: fie apelati la o firma de specialitate, in prealabil agreata de asigurator, fie incasati despagubirea direct dvs. in regie proprie, iar reparatia o efectuati prin forte proprii sau cu ajutorul cunostiintelor.

joi, 30 ianuarie 2014

Unde sa ma mai asigur ?

 
    Cu siguranta aceasta intrebare si-o pun majoritatea persoanelor care au avut contact cu departamentele de dauna ale societatilor de asigurari. In cadrul fiecarei societati de asigurari sunt doua departamante importante: vanzari si daune. Aceste departamente ar trebui sa lucreze impreuna, sa colaboreze fara prea mari tensiuni si sa inteleaga fiecare ce face celalalt.Din pacate acest lucru nu prea se intampla, acesta este motivul (pe langa lipsa de informare) pentru care s-a creat imaginea in piata de asigurari ca prima de asigurare se incaseaza usor si cand vine vorba de despagubire nimeni nu mai plateste si se cer "o mie" de lucruri. Exemplu: la incheierea unei polite facultative de locuinta/bunuri sa cer cateva informatii despre locuinta si o copie de pe buletinul proprietarului. In cazul in care suferiti un incident, o banala inundatie de la vecinul de sus, trebuie sa stiti ca pentru a incasa despagubirea trebuie sa prezentati o copie de pe contractul de vanzare - cumparare al casei, RLV (schita) apartament cat si o adeverinta de la asociatia de locatari din care sa rezulte evenimentul. Acesta este un caz simplu, pentru daune complexe se cer mai multe acte, acest aspect iritand majoritatea asiguratilor.

     Un rol important la incheierea unei polite de asigurare il are broker-ul. Din acest motiv marile corporatii isi incheie politele de asigurari prin intermediul brokeri-lor importanti, deoarece in caz de dauna li se ofera consultanta profesionala pentru a incasa o despagubire corecta. Atentie, acest aspect este de luat in considerare pentru companiile mari.  In cazul persoanelor fizice  intentia broker-ului de a vinde o anumita societate poate avea un interes ascuns, cum ar fi comisionul.

Cu alte cuvinte inainte de incheierea unei polite de asigurare cereti informatii si despre cum decurg lucrurile in cazul in care se presupune ca aveti o dauna. Poate ar fi bine ca la incheierea unei polite de asigurare sa se inmaneze si un ghid concret cu pasii si documentele necesare unui dosar de dauna, nu doar cele 10 pagini cu conditiile de asigurare pe care nu le citeste nimeni.
    
    
    


marți, 23 iulie 2013

Cum despagubeste Astra ?!

  Societatea de asigurari Astra promoveaza de cateva luni un sistem de despagubire care presupune plata daunelor rapid dupa doar 3-4 zile de la deschiderea dosarului de dauna. Din pacate acest sistem care a vrut sa fie unul in folosul pagubitului, chipurile cei de la astra, nu este unul corect, despagubirea incasata de pagubiti este derizorie, mai exact suma platita nu depaseste 40% din valoarea reala a despagubirii. Mai frustrant este ca suma de bani este virata intr-un cont fara acceptul pagubitului, doar se trimite un sms prin care anunta ca dosarul de dauna a fost finalizat si ca suma x de bani a fost virata intr-un cont.

Ce este de facut ?! In prima faza faceti o reclamatie la societatea de asigurari pe site, daca nu primiti un raspuns pozitiv faceti o reclamatie si la ASF (autoritatea de supraveghere financiara- fost CSA), se poate merge si mai departe apeland la un avocat. Trebuie sa stiti ca sunteti indreptatit sa incasati despagubirea reala atata timp cat nu ati semnat cererea de acceptare a despagubirii.

 Este imbucarator ca de ceva timp pe mai multe site-uri apar informatii despre aceasta situatie.

 Ramaneti asigurati si informati-va!

luni, 15 iulie 2013

Ce nu vi se spune despre asigurarea CASCO!

Cateva aspecte pe care trebuie sa le cunoasteti inainte de a incheia o asigurare tip Casco:

- daca polita are fransiza pentru daune partiale. De obicei fransiza este de minim 100 euro pe eveniment/dosar. Atentie, eveniment inseamna daunele care au rezultat dintr-un singur incident (ex. bara fata si bara spate zgariate = doua dosare, rezulta doua fransize pe care trebuie sa le platiti).

- alt aspect important este daca reintregirea sumei asigurate este inclusa automat in polita. In cazul in care nu este inclusa in polita, trebuie sa platiti de fiecare data cand beneficiati de polita Casco, aproximativ 5% din dauna.

- cereti lista de service-uri cu care societatea are incheiata conventie de colaborare. Sunt asiguratori care nu platesc decat catre service-urile cu decontare directa. Intr-o astfel de situatie este bine de stiut ca puteti plati la service contravaloarea reparatiei, apoi recuperati banii de la asigurator.

 - interesati-va daca asiguratorul furnizeaza piesele de schimb catre service, in aceasta situatie majoritatea pieselor de schimb sunt after-market.

- cereti informatii despre riscurile acoperite, atentie la vandalism, zgarieturile tip cheie necesita la majoritatea asiguratorilor un drum la politie pentru obtinerea autorizatiei de reparatie.

- atentie la conditiile de reziliere ale politiei. Cativa asiguratori reziliaza polita dupa primele trei dosare de dauna deschise, indiferent de cuantumul daunelor platite catre service.

Informati-va ori de cate ori cumparati o asigurare, cititi conditiile de asigurare, nu acceptati o oferta pana nu v-ati convins ca indeplineste toate cerintele dvs.
BannerFans.com